Una de las primeras decisiones al contratar un seguro de hogar es elegir los capitales de continente y contenido.
Sin embargo, muchas personas no tienen claro qué incluye cada uno.
Y esa confusión puede provocar problemas en caso de siniestro.
¿Qué es el continente?
El continente es la parte fija de la vivienda, por resumirlo de alguna manera.
Incluye, en términos generales:
- Estructura (cimientos, pilares, vigas, forjados).
- Muros y tabiques.
- Fachada.
- Cubierta.
- Suelos fijos.
- Techos.
- Instalaciones fijas (electricidad, fontanería, calefacción).
- Carpintería fija (puertas, ventanas).
- Aparatos sanitarios.
En definitiva, todo lo que forma parte del inmueble y no puede separarse sin causar daño.
Si la vivienda se reconstruyera, el continente sería lo necesario para volver a dejarla en pie.
¿Qué es el contenido?
El contenido es todo lo que hay dentro de la vivienda y puede trasladarse sin afectar a la los elementos fijos.
Incluye, por ejemplo:
- Mobiliario.
- Electrodomésticos.
- Televisores y aparatos electrónicos.
- Ropa.
- Enseres personales.
- Objetos decorativos.
- Menaje.
También pueden formar parte del contenido el dinero en efectivo, las joyas y los objetos de valor, aunque normalmente están sujetos a límites específicos o requieren declaración expresa en la póliza.
En resumen, todo lo que te llevarías si cambiaras de vivienda.
Ejemplos que generan dudas
Algunos elementos generan confusión:
- Parqué flotante: suele considerarse continente si está fijo.
- Aire acondicionado: si es fijo, suele ser continente.
- Muebles de cocina: depende del condicionado general de la póliza, aunque la mayoría de las veces se considera contenido.
- Electrodomésticos: contenido.
- Puertas de paso: continente.
- Armarios empotrados: continente.
- Muebles de salón, dormitorios, baños, armarios no empotrados: contenido
Pero cada póliza puede definir estos elementos de forma concreta.
Por eso es importante revisar las definiciones en las condiciones generales.
¿Y si soy inquilino?
Si eres inquilino:
- Normalmente no aseguras el continente (pertenece al propietario).
- Sí debes asegurar el contenido.
- Y puede interesarte contratar responsabilidad civil como arrendatario.
En cambio, si eres propietario, debes valorar correctamente ambos capitales.
¿Por qué es tan importante diferenciarlos?
Porque los capitales se contratan por separado.
Si aseguras poco continente o poco contenido, puede producirse infraseguro.
Y si no declaras correctamente qué tienes asegurado, pueden surgir problemas al valorar un siniestro.
No se trata de elegir una cifra aproximada.
Se trata de aproximarse lo más posible al valor real de lo que existe.
RECUERDA
- Continente = estructura y elementos fijos de la vivienda.
- Contenido = bienes muebles y objetos personales.
- Se aseguran por capitales distintos.
- Declararlos correctamente evita problemas en caso de siniestro.
- Las definiciones exactas figuran en la póliza.
La interpretación definitiva de estos conceptos dependerá siempre de las condiciones generales y particulares de la póliza concreta contratada.