Sobreseguro en el seguro de hogar: qué ocurre si aseguras por encima del valor real
Si el infraseguro consiste en asegurar por debajo del valor real, el sobreseguro es justo lo contrario.
Se produce cuando el capital asegurado es superior al valor real del bien.
Y aunque pueda parecer ventajoso, no lo es.
¿Qué es el sobreseguro?
Existe sobreseguro cuando el valor real de la vivienda o del contenido es inferior al capital que figura en la póliza.
Por ejemplo:
- Valor real del contenido: 40.000 €
- Capital asegurado: 70.000 €
Hay un exceso de capital asegurado.
¿Qué ocurre si hay un siniestro?
El seguro no puede generar beneficio.
Este principio está recogido en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro y establece que la indemnización debe corresponder al daño realmente sufrido.
Si el daño es de 10.000 €, se indemnizan 10.000 €.
Aunque tengas asegurado 70.000 €.
El exceso de capital no aumenta la indemnización.
Entonces, ¿qué problema tiene el sobreseguro?
Principalmente uno:
👉 Estás pagando una prima más alta sin necesidad.
El capital asegurado influye directamente en el precio del seguro.
Si aseguras por encima del valor real, pagas más, pero no cobrarás más en caso de siniestro.
¿Puede corregirse?
Sí.
Si se detecta un sobreseguro, puede ajustarse el capital para que refleje el valor real.
Lo recomendable es revisar periódicamente los capitales, especialmente si:
- Se han vendido muebles.
- Se ha reformado la vivienda.
- Ha cambiado el uso del inmueble.
RECUERDA
- El sobreseguro es asegurar por encima del valor real.
- No aumenta la indemnización.
- Puede implicar pagar una prima innecesariamente alta.
- Conviene ajustar los capitales a la realidad.
El objetivo del seguro no es “asegurar lo máximo posible”, sino asegurar correctamente.
La interpretación definitiva de la cobertura dependerá siempre de las condiciones generales y particulares de la póliza concreta contratada.
(Saber más sobre cómo contratar bien el seguro de hogar)