Uno de los conceptos que más confusión genera cuando hay un siniestro es este:
“Se va a valorar a valor real”
o
“Tiene derecho a valor a nuevo”
Muchas personas no saben qué diferencia hay entre una cosa y otra hasta que reciben la tasación.
Y ahí llegan las sorpresas.
¿Qué es el valor real?
El valor real es el valor del bien teniendo en cuenta su antigüedad y desgaste.
Es decir:
Valor a nuevo, menos depreciación por uso, antigüedad y estado = valor real
Ejemplo sencillo:
Un mueble costó 1.000 € hace 10 años.
Con el paso del tiempo se deprecia.
Si la depreciación es del 40 %, el valor real sería 600 €.
Eso es lo que indemnizaría la compañía si la póliza establece valoración a valor real.
¿Qué es el valor a nuevo?
El valor a nuevo es lo que cuesta reponer hoy ese bien por uno nuevo de características similares, sin aplicar depreciación.
Es decir, en el ejemplo anterior:
Si hoy cuesta 1.000 €, se indemniza 1.000 €.
Pero hay un matiz importante.
El derecho al valor a nuevo no siempre es inmediato
En muchas pólizas, el procedimiento puede ser:
- Primero se indemniza el valor real.
- Cuando el asegurado acredita que ha repuesto el bien o realizado la reparación, se abona la diferencia hasta valor a nuevo.
Y normalmente existe un plazo máximo para hacerlo (habitualmente hasta dos años, según póliza).
Si no se repara o no se justifica la reposición, no se paga la diferencia.
Depende totalmente de lo que diga la póliza
No todas las compañías funcionan igual.
Hay pólizas que:
- Valoran directamente a valor real.
- Valoran a valor a nuevo.
- Aplican sistemas mixtos.
Algunas establecen que:
- Si la depreciación no supera un determinado porcentaje (por ejemplo 25 % o 50 %), se indemniza como si fuera a nuevo.
- Si supera ese porcentaje, entonces ya se aplica depreciación y se paga a valor real.
Ese límite cambia según compañía y condicionado.
Por eso es tan importante revisar qué forma de tasación establece el condicionado general y particular.
¿Por qué es importante entender esto?
Porque muchas reclamaciones vienen de esta confusión:
El asegurado piensa que siempre tiene derecho a que le paguen el bien nuevo.
Pero si su póliza establece valoración a valor real, la indemnización será inferior.
No es una decisión arbitraria.
Es la forma de valoración pactada en el contrato.
RECUERDA
- Valor real = valor con depreciación por antigüedad y desgaste.
- Valor a nuevo = coste de reposición sin depreciación.
- El derecho a valor a nuevo depende de la póliza.
- Muchas veces primero se paga valor real y después la diferencia si se acredita la reposición.
- Cada compañía puede establecer límites o porcentajes máximos de depreciación tolerados.
Entender esta diferencia evita muchas sorpresas cuando se recibe una tasación.
La interpretación definitiva de la cobertura dependerá siempre de las condiciones generales y particulares de la póliza concreta contratada.