La palabra siniestro se usa constantemente en seguros.
Pero muchas personas no tienen claro qué significa exactamente.
¿Qué significa “siniestro”?
Según el Real Academia Española, en el ámbito del seguro, siniestro es:
“Acontecimiento que produce daños y que da lugar a la indemnización por parte de la compañía aseguradora.”
Es decir, no cualquier problema es un siniestro.
Tiene que ser un hecho que:
- Produzca un daño.
- Esté cubierto por la póliza.
- Genere derecho a indemnización.
Y aquí es donde empiezan las confusiones.
Un siniestro debe ser repentino y accidental
En seguros de hogar, para que algo sea considerado siniestro normalmente debe reunir ciertas características:
- Ser un hecho repentino.
- Ser accidental.
- No ser consecuencia del desgaste normal.
- No ser algo previsible o evitable con un mantenimiento adecuado.
Si el daño se produce poco a poco, con el tiempo, normalmente no tiene la consideración de siniestro.
Ejemplo muy habitual: tuberías en mal estado
Caso típico:
Una tubería vista, antigua, oxidada y claramente deteriorada.
Con el paso del tiempo empieza a perder agua.
¿Es eso un siniestro?
En muchas situaciones, no.
Porque no es un hecho repentino e imprevisible.
Es la consecuencia de un deterioro progresivo que era visible.
Cuando existe falta de mantenimiento o dejadez, muchas pólizas excluyen la cobertura.
El mantenimiento es responsabilidad del propietario
El seguro cubre accidentes.
No sustituye el mantenimiento de la vivienda.
Por eso es importante:
- Revisar instalaciones de fontanería.
- Mantener cubiertas y tejados en buen estado.
- Reparar grietas y sellados cuando aparecen.
- Sustituir elementos deteriorados antes de que fallen.
Si el daño era evitable con un mantenimiento razonable, lo normal es que no haya cobertura.
RECUERDA
No todo daño es un siniestro. Por ejemplo, esto pasa en muchos casos de humedades en la vivienda, o también en daños provocados por lluvia o viento.
Para que exista siniestro en el sentido asegurador debe haber:
- Un hecho repentino.
- Un carácter accidental.
- Ausencia de desgaste progresivo.
- Ausencia de falta de mantenimiento.
Entender esta diferencia evita muchas frustraciones cuando se comunica un parte al seguro.
El seguro cubre hechos accidentales e imprevistos, no el desgaste progresivo ni el mantenimiento ordinario de la vivienda