¿Falta de mantenimiento o siniestro? Por qué el seguro a veces no cubre ciertos daños
Una de las situaciones que más desconcierto genera es cuando, tras comunicar un parte, se responde que el daño se debe a falta de mantenimiento.
Muchas personas no entienden dónde está la diferencia entre un siniestro y un problema de conservación.
Sin embargo, en el seguro de hogar esa diferencia es fundamental.
Qué es un siniestro a efectos del seguro
Para que exista siniestro, normalmente deben cumplirse ciertas condiciones:
- Que el hecho sea repentino.
- Que sea accidental.
- Que no sea consecuencia del desgaste normal.
- Que no derive de una falta de mantenimiento.
El seguro cubre hechos imprevistos, no el paso del tiempo.
Qué se considera falta de mantenimiento
La falta de mantenimiento suele referirse a:
- Deterioro progresivo.
- Elementos visiblemente envejecidos.
- Instalaciones en mal estado.
- Sellados deteriorados desde hace tiempo.
- Canalones obstruidos.
- Cubiertas con acumulación de vegetación.
Cuando el daño se produce como consecuencia directa de ese deterioro, puede no considerarse siniestro cubierto.
Ejemplo habitual: goteras
Caso frecuente:
Entra agua por la cubierta tras una lluvia intensa. Normalmente se aplica la garantía Fenómenos Atmosféricos, pero hay que conocer bien cómo funciona.
Si la cubierta estaba en buen estado y el daño es consecuencia directa de un fenómeno puntual, normalmente asociado también a superación de umbrales de intensidad de precipitación, puede existir cobertura.
Pero si las tejas estaban desplazadas desde hace tiempo o había un deterioro evidente, puede considerarse falta de mantenimiento y por tanto carecer de cobertura.
La diferencia no está en que haya llovido.
Está en el estado previo del inmueble.
¿Por qué el seguro distingue esto?
Porque el seguro está diseñado para cubrir riesgos accidentales.
El mantenimiento ordinario de la vivienda corresponde al propietario.
No es función del seguro sustituir el desgaste natural de los materiales.
Cómo evitar problemas
- Revisar periódicamente cubierta y sellados.
- Mantener limpias las bajantes y canalones.
- Sustituir elementos deteriorados.
- Atender pequeñas incidencias antes de que se agraven.
Prevenir es más eficaz que discutir después un siniestro.
RECUERDA
- El seguro cubre hechos accidentales.
- No cubre el desgaste progresivo.
- El estado previo del inmueble es determinante.
- El mantenimiento es responsabilidad del propietario.
Entender esta diferencia ayuda a evitar muchas expectativas equivocadas.
La interpretación definitiva de la cobertura dependerá siempre de las condiciones generales y particulares de la póliza concreta contratada.